Consumenten kunnen rood staan op een zichtrekening, maar bijvoorbeeld ook de beschikking hebben over een geldreserve op een kaart. Dit wordt ook wel aangeduid met de benaming kredietopening. Er zit uiteraard een verschil tussen de genoemde soorten van krediet, maar ten aanzien van de rentetarieven en flexibiliteit zijn er ook overeenkomsten. Als er van een kredietopening wordt gesproken, dan wordt dat als een flexibele vorm van geld lenen gezien. De consument heeft doorgaans meer vrijheid en mogelijkheden ten aanzien van de terugbetaling in vergelijking met bijvoorbeeld een persoonlijke lening.
Simuleer uw lening
Welk bedrag wenst u te lenen?
Welke afbetalingstermijn wenst u? (maanden)
Kredietplafond
Een van de kenmerken van flexibel lenen, is dat er sprake is van een kredietplafond. De consument heeft steeds de mogelijkheid tot aan het kredietplafond te lenen en kan afgeloste bedragen op deze manier ook weer opnemen. Het kredietplafond wordt onder meer vastgesteld aan de hand van het inkomen van de aanvrager. Bij een geldreserve is er geen sprake van een einddatum van de leenovereenkomst en kan in dat opzicht ook van oneindigheid worden gesproken.
Er is dan ook geen sprake van een vaste regeling voor het aflossen in termijnen, want dat kan per maand verschillen en is onder meer afhankelijk van hoeveel geld er is opgenomen van de geldreserve. Het jaarlijkse kosten percentage wordt bovendien alleen berekend over het debetsaldo en zoals gezegd kan krediet dat af is gelost weer worden opgenomen.
Soorten kredietopening
Het rood op de zichtrekening wordt door de bank geoorloofd en biedt bijvoorbeeld uitkomst als een bedrag nodig is en het loon wordt pas over een paar dagen gestort. Er wordt iedere maand rente berekend over het bedrag dat men rood staat. Dit percentage kan hoog oplopen en er wordt dan ook aangeraden om de roodstand zo snel mogelijk in te lopen.
Bij een geldreserve in de vorm van een doorlopend krediet is er sprake van de mogelijkheid tot het opnemen van geld tot het kredietplafond. Er wordt maandelijks rente berekend. Bij geldreserve op een kaart is er bijvoorbeeld sprake van een creditcard. Daarmee kunnen aankopen gedaan worden die pas later van de rekening worden afgeschreven, maar waarmee wel extra kosten gepaard gaan.
Er is nog een vorm van kredietopeningen en dat is het winkelkrediet. Een bekend voorbeeld daarvan is een online warenhuis, waar bestellingen gedaan worden en waarmee tot een vast bedrag gewinkeld kan worden.
Een kredietopening of geldreserve mag dan wel veel flexibiliteit bieden, maar dat heeft ook een keerzijde. Zo is de rente doorgaans hoger in vergelijking met andere vormen van krediet. Bovendien is er meestal sprake van een variabele rente. Bij een lage rentestand biedt dat voordeel, maar bij een hoge rentestand moet ook nog aan de verplichtingen voldaan kunnen worden.
